sábado, 28 de agosto de 2010

¿Cuánto cuesta utilizar un cajero electrónico?

Acudir a la red propia de cajeros de su banco, no implica que las operaciones sean gratuitas. Algunas instituciones cobran hasta por consultar el saldo. Encuentre cuánto le están cobrando por los retiros, avances en efectivo, transferencias o transacciones declinadas.

En la actualidad, los bancos cobran a sus usuarios prácticamente por todas las operaciones que hacen.

No se salvan ni las transacciones a través de los cajeros electrónicos de la red propia de su institución. Los bancos cobran incluso por consultar su saldo. Los retiros, transferencias, avances en efectivo y transacciones declinadas también tienen costo.

Los bancos se defienden con el argumento que, en una economía de mercado, los precios se fijan de acuerdo con la competencia del sector.

La tarifa por consultar el saldo a través de la red propia de cajeros oscila entre $970 y $3.296. La más cara es del Helm Bank y la más barata corresponde a los cuatro bancos del grupo Aval: Banco de Bogotá, Banco de Occidente, AvVillas y Banco Popular (ver cuadro: Tarifas de los Cajeros Electrónicos). La consulta es gratuita en Bancolombia, GNB Sudameris, BCSC y Citibank. En este último banco, después de la novena consulta, cobran $2.500.

Los usuarios pagan por hacer retiros entre $900 y $3.296. El Banco Agrario es el más barato. Algunos Bancos, como el Banco Colpatria, manejan tarifas diferenciales para los retiros locales y los nacionales. Uno local cuesta $1.120 y uno nacional $3.800. Los clientes de GNB Sudameris, Bancolombia y Citibank no tienen que pagar por los retiros. En Bancolombia el número de retiros gratis aplica según el plan de la cuenta corriente o de ahorros. Los retiros adicionales cuestan $1.700. En Citibank son gratis las primeras ocho operaciones.

Todos los bancos que manejan cajeros propios, cobran por los avances en efectivo. La tarifa va desde $3.439, del Banco Agrario, y $7.000, del Citibank. Por su parte, las transacciones de tarjeta de crédito declinadas por cupo insuficiente, cuestan hasta $6.500.

No olvide que si utiliza una red distinta las tarifas son mucho más altas. Solo la consulta del saldo, puede costar $7.000.

ConsultaCajero

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Fuente: www.finanzaspersonales.com.co

Convierta su tarjeta de crédito en su aliada

La tarjeta de crédito puede convertirse en su aliada o su peor enemiga. Un manejo responsable del ‘plástico’ puede hacer que usted incluso ahorre dinero.

Las tarjetas de crédito se convierten en la salvación de muchas personas en el momento de realizar una compra o necesitar efectivo mediante un avance, pero ojo, éstas pueden llegar a ser su peor pesadilla si no son utilizadas de forma responsable.

Según el reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia, a junio de 2010 había 7,6 millones de tarjetas de crédito vigentes. Éstas son cada vez más utilizadas como medio de pago y sustitución de efectivo. En junio se hicieron cerca de 8 millones de compras con tarjeta de crédito a nivel nacional, por un valor que superó los $1,5 billones. En ese mismo período, cerca de $509.597 millones fueron utilizados para hacer avances.

La idea es que la tarjeta de crédito más que en una carga financiera, se convierta en su aliada. Ésta puede llegar a ser un elemento importante para su planeación financiera, en la medida en que le permite llevar un registro de las compras, así como consolidar sus cuentas en un solo pago. Usted puede tener liquidez sin tener que llevar efectivo, adicionalmente si combina la devolución de los 2 puntos del IVA, acumulación de puntos o millas, descuentos y promociones tanto en artículos como en establecimientos reconocidos, la tarjeta de crédito se puede convertir en un medio de pago al cual se le puede sacar mucho provecho.

Sin embargo, lo que muchos tarjetahabientes deben saber, es que si se desbordan en gastos, excediendo su capacidad de pago, pueden no solo, afectar el orden de sus finanzas personales sino dañar su historial crediticio. Así que asegúrese de contraer solamente aquellas deudas que pueda pagar. En el momento que difiere sus compras entre 2 y 36 meses o realiza avances de efectivo, no siempre está haciendo el negocio de su vida.

En una encuesta hecha por la profesora Annamaria Lusardi, de Darthmouth College, se les hizo a los estadounidenses la siguiente pregunta: Si usted debe US$3.000 en su tarjeta de crédito y hace pagos mínimos mensuales de US$30. A una tasa del 1% mes vencido, ¿Cuántos años se tomaría para cancelar su deuda si no hace ningún pago adicional? El 21,7% de los encuestados respondió que no sabía, el 5,1% no dio respuesta alguna y el 62,2% se equivocaron. ¿Sabe usted cuál es la respuesta correcta? Nunca. Todos los pagos realizados se irían para la amortización de los intereses y la deuda nunca disminuiría.

La falta de educación financiera es un problema no solo de los estadounidenses, en Colombia son muchas las personas que no saben realmente cuánto están pagando de intereses. Usted debe saber que cuando difiere sus compras entre un mayor número de cuotas, mayor será el monto que pagará por concepto de intereses. Por ejemplo si compra un televisor de $1’000.000, a una tasa de 1,7% mes vencido, lo que pagará de intereses si lo difiere a 6 meses será $59.500, mientras que si lo hace a 36 meses, la suma ascenderá a $314.500. Es decir que pagará cinco veces más.

comprasdiferidad

Si igual usted decide financiarse a plazos largos, trate siempre de pagar a tiempo para evitar los intereses de mora y hacerlo por más que el mínimo. Esto le permitirá abonar una mayor cantidad de dinero a su deuda total y así pagarla más rápido y con menos intereses. Por ejemplo, en caso que por el mismo televisor (pactado a 12 cuotas) usted decida pagar dos veces el monto mínimo señalado por su banco en el extracto, se ahorrará cerca del 48% en intereses.

Lo ideal, es siempre que su capacidad de pago se lo permita, diferir sus compras a una sola cuota, ya que éstas, diferidas a 1 mes no generan intereses. Usted podrá financiarse sin tener que pagar más de la cuenta e incluso acceder a beneficios como la devolución de los dos puntos del IVA y obtención de puntos o millas, de acuerdo al programa de lealtad de cada Entidad.

La clave es conocer muy bien la fecha de corte de su tarjeta, puesto que dependiendo de ésta, podrá financiar sus compras sin intereses hasta por 50 días, dependiendo del banco. Lo anterior se debe a que la mayoría de los bancos, tardan en el proceso de consolidación, generación y entrega de extractos cerca de 20 días después de su fecha de corte, que sumados a los 30 días del mes de la primera cuota, nos da aproximadamente 50 días de plazo.

Es decir, si su fecha de corte va del 13 de agosto al 10 de septiembre y su pago tendrá que hacerlo el próximo 30 de septiembre, todas las compras que haya realizado el 13 de agosto diferidas a 1 cuota, se financiarán a cero interés por 48 días, las realizadas el 14 de agosto a 47 días, las del 15 a 46 días, así consecutivamente hasta llega a un mínimo de 20 días, que serían las compras realizadas el 10 de septiembre.

También es importante que tenga claro que cuando haga compras en el exterior, su pago se diferirá automáticamente a 24 cuotas. Estas compras se pueden pagar a una sola cuota sin generar intereses o realizar abonos dirigidos, siempre y cuando el banco emisor de la tarjeta en Colombia maneje esta modalidad. Colombia es el único lugar del mundo donde los tarjetahabientes tienen la oportunidad de diferir sus compras hasta 36 meses con el aliciente de poderse financiar a una cuota sin intereses.

Fuente: www.finanzaspersonales.com.co

viernes, 27 de agosto de 2010

Reflexione sobre su presente y su futuro financiero

Es importante destinar al menos unos instantes de cada día para reflexionar, analizar, planificar y trabajar en nuestras finanzas personales, tiempo que tranquilamente podemos restar a otras actividades de menor importancia. Uno de los peores errores que puede cometer es destinar tiempo para toda clase de actividades y sin detenerse para pensar en su propio presente y futuro financiero.

Destine unos instantes de cada día, invierta de manera inteligente unos minutos sólo para trabajar en sus propias finanzas. En algún lugar cómodo de su hogar o tal vez durante una caminata, en tranquilidad piense y reflexione, luego tome nota de las conclusiones a las que llegue:

* Porque me encuentro en esta situación financiera?
* Que es lo que hice bien y en que me he equivocado?
* Que cosas puedo hacer que signifiquen un cambio positivo en mi vida?
* Que es lo que le espera a mi familia si continuo por este mismo camino?
* Que es lo que puedo y debo cambiar?
* Hasta donde me gustaría llegar, cuál es exactamente mi meta financiera?
* Donde me gustaría estar dentro de cinco y diez años?
* Cómo puedo comenzar hoy mismo a trabajar para mejorar mis finanzas?
* Me capacito para administrar mejor mis recursos?
* Que me motiva más para querer obtener prosperidad financiera?
* Que quiero cambiar?
* Que quiero evitar?
* Que deseo construir?
* A quien quiero ayudar?
* Debo cambiar mi actual empleo por otro mejor remunerado?
* Debo continuar y mejorar mi rendimiento para aumentar mis ingresos?
* Abrir la empresa propia que siempre soñé es lo más indicado?
* Trabajo para generar fuentes alternativas de ingresos?
* Me capacito para aumentar mis ingresos y administrar mejor mi dinero?
* Que actividades desarrollo con éxito, en que me destaco?
* Puedo con dichas actividades generar ingresos y de que manera?
* Controlo y detallo mis gastos y salidas de dinero?
* Tengo dinero trabajando a mi favor?
* Destino parte de mis ingresos para ahorro e inversión?
* Sigo de cerca, detallo y analizo los movimientos de mi dinero?
* Destino tiempo para reflexionar y trabajar sobre mis finanzas?

Comience hoy mismo y destine unos minutos, invierta unos instantes de cada día para revisar sus finanzas. Inicie el proceso de análisis, revisión y optimización de sus finanzas personales, avance de manera gradual y comenzando de manera sencilla, pronto notará la diferencia. Reflexione sobre su presente y futuro financiero, nadie más lo hará por usted.

Fuente: dinero77

Finanzas personales

¿Crees que no tienes el suficiente dinero para cubrir tus gastos? ¿Crees que debes ahorrar pero no sabes cómo? Encuentra aquí como organizar tu dinero.

Algunos pasos para administrar adecuadamente tus finanzas personales:

1. Identificar los ingresos: los cuales incluyen salario, inversiones, renta, préstamos, etc.

2. Identificar gastos: los gastos se pueden dividir en fijos y gastos variables, los gastos fijos se refieren a los gastos ineludibles o sobre los cuales no se puede ejercer control como son los servicios, arriendo, mercado, transporte, etc. los gastos variables se refieren a gastos sobre los cuales se puede ejercer control como son salidas a comer, rumba, gustos, compras de productos que realmente no necesita, etc. éstos gastos pueden ser reducidos de manera que generen ahorro

3. Planeación: conocer que es lo que se quiere a largo, mediano y corto plazo es importante para saber que dinero necesita ahorrar o que acciones debe tomar.

4. La verdad sobre el ahorro: toda persona debe tener idea de cuanto puede ahorrar al final de un periodo. Esto le ayudará a tomar acciones como invertir, buscar otro trabajo, reducir los gastos en el hogar, buscar otras fuentes de ingresos, etc. Recuerde que la idea es cumplir las metas trazadas en su plan.

5. Oportunidades de inversión: Es hora de hacer que su dinero produzca, sobre la base del ahorro, se puede evaluar diferentes oportunidades para invertir como es crear o ser socio de un negocio, finca raíz, cambio de monedas, compra de acciones, y muchas más disponibles en el mercado.

6. Manejo de deudas: El objetivo de las finanzas personales no sólo se centra en los gastos, el ahorro y las inversiones, también es necesario evaluar las deudas, cuando adquirirlas y cómo manejarlas.

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Fuente: Formas Minerva

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